《金钱与我》与我——怎么成为自己的消费情况整理师
全文4200字，前面为六次节目的故事梗概，省钱技巧及我的个人反思，拉到最后是这六次节目涉及的通用消费整理技巧，欢迎大家和我交流国内要怎么使用这些省钱技巧。
【第一课】
故事梗概：
一名女性想攒钱给女儿举办婚礼，但是她是月光族，理财顾问发现她一直吃外卖、使用名牌食品而不是平替、从放高利贷的钱庄借钱，于是理财顾问针对性的给她提出了解决方案，最后这位女性通过少吃外卖，少买名牌食品，把借钱对象换成利率更低的银行攒下了钱。
省钱技巧：
1. 由于赋予效应，人会倾向保持原来的选择。应该定期检查自己的各种必备生活套餐，如电话、燃气、宽带换取更优惠的套餐。
2. 减少外卖次数，可以提前做好一周的食谱
个人反思：
我也有名牌倾向。去年我开始用app买菜做饭，但是买菜的过程中会顺手买一些其他生活用品，比如牙膏洗手液海绵擦，但是某马某咚上这些产品价格不便宜，除了使用打折券以外，还是在淘宝pdd上直接购买比较划算。就以胡椒为例，我顺手买了一瓶单价30的现磨胡椒，但淘宝上的价格是十五元以内，而且我也确实吃不出味道上的差异。类似这种产品我就应该提前在其他平台上购买。
我之前记账的时候发现我每个月一个大笔支出是话费，移动的营业员经常说有优惠套餐提供给我，结果不经意间我的话费反而高的吓人。我准备去营业厅咨询有无价格更低的套餐。
为了对抗赋予效应，企业中会要求各部门每年提出改善项目，通过年降等方式节约旧项目的成本。个人也可以借鉴企业的操作，记账加定期分析。
【第二课】
故事梗概：
一对夫妻拥有两个小孩，因为工作地点变动，他们要还老家的房贷，交工作地点的房租，生活非常拮据，他们求助的目的是想攒出6w在工作地点买房。理财顾问发现他们：
1. 妻子会为孩子买很多衣服，多到一天可以换三套
2. 丈夫会从信用卡取现，但信用卡取现哪怕只取20也需要2.5的手续费
3. 丈夫每天会花15块买拿铁和晚餐
4. 原来的房子因为当地房价崩溃已经变成了负资产，原价25w但是现在要卖的话只值13w，他们需要考虑是保住房子还是卖掉房子
最后他们通过停止无节制的买孩子的衣服，把钱交给妻子集中管理，记账，丈夫在家吃饭，搬回原来的房子开车上班等方式攒下了钱，同时买房也不是他们的刚需了。
省钱技巧：
1. 不要囤积过剩的无用物资
2. 各种小贷平台、信贷平台可能收取高昂的手续费，要小心这些隐性开销
3. 在家吃和自己带咖啡可能能节省很多钱
4. 关心自己的医保账户，也许有些保险可以覆盖自己的开销
5. 在房价不确定的时候，根据自己实际情况买房，故事中的夫妻就是决定回老家住每天通勤上班
6. 婚礼蛋糕最下面一层如果用泡沫代替，不仅可以让蛋糕看起来更大，还更加省钱
个人反思：
这一节课涉及到的资产情况也比第一节课复杂，有更多可以借鉴的东西。
1. 注意是否囤积无用物资。我妈和故事里面的妈妈一样喜欢买衣服，我每次回家都在从我妈的衣柜里面捡衣服穿，然后都要被我妈拉着买衣服。而且自从我妈开始刷抖音拼多多以后，经常会买一堆不贵但是也没啥用的东西。我管不了我妈的消费情况，她开心就好。我最近买的比较后悔的东西是几款数字版ns游戏，很贵又不适合我，但是数字版已经不能退了。只能说下次在买数字版游戏前一定要下载demo确保自己真的很想玩。
2. 不要轻视信用卡平台的收费。银行存款一年只有4%的利率，但是各种信用贷款渠道的收费动辄10%以上，很容易陷入利滚利的被动局面。我一向不喜欢提前消费，不过我也有一点要注意，去年有张信用卡没用，收了我100元管理费，我今年至少得拿出来用个几次。
3. 自己准备食物和咖啡。我上班的时候一般就是速溶对付一下，但是周末就很想坐下来慢慢喝咖啡，去年给自己买了个摩卡壶，一套200，比起动辄20＋的外卖咖啡，已经性价比很高了。
4. 需要学习保险知识。
5. 我现在还没有自己的房，但我有一个和我一样一穷二白的朋友去年靠自己存款买了一套小房子，她也是上班地方和房子离的比较远，所以她把房子整套租出去再自己和别人合租在公司附近，省钱还房贷。
【第三课】
故事梗概：
一个很辛苦的老妇人想攒出自己养老金，理财顾问了解以后发现她虽然很辛苦但存不下钱的原因：
1. 同样是给自己和别人买了大量用不上的东西，比如给美国亲戚寄食物，给孙子买一打昂贵的袜子，给自己买好看但是穿不上的衣服，而且因为要用国际快递，快递费比食物本身都贵的多
2. 没有自己的车，一直租车，老妇人租的老车保险和汽油都很昂贵，还要被收环保税
最终理财顾问要求她减少快递频率，限制每周花费金额，更换自己的车，储蓄下自己一半的收入达到攒养老金的目的。
省钱技巧：
1. 买车最好的时机是月底，每个月的最后一天，最后一个季度的月底，或者是每年的最后一个季度
2. 买车最好买中等配置的，因为基础配置的想转手的时候不容易脱手，高配置价格则更高昂，转手的时候也是一种浪费
3. 买车的时候要注意车贷利率（原视频说是看经销商信贷，这个我不是很懂），选择利率低的经销商，可以上网多搜索优惠信息
4. 储蓄要尽早，用攒下来的钱去创造复利，哪怕是买货币基金都比放在银行里面一动不动好（当然有很多远超货币基金的投资选择）
个人反思：
这节课提到了一个非常现实的话题就是自己储备养老金，随着养老保险的改革和未来经济发展的不确定性，完全依靠国家和子女养老已经不现实了，每个人都要在自己还有劳动能力的时候进行养老金的计划。
1. 虽然花钱是重视别人的表现，但是使用别的方式也可以达到同样的效果。比如我父母在小城市，现在尚有劳动能力，我之前给他们寄的东西昂贵不实用，我现在在回家的时候会多做家务，教他们用app，陪他们出去玩，效果比我买他们用不上的东西好得多。
2. 快递的时候需要控制重量和包装。我以前帮人寄过快递，快递超过一定大小以后，快递员会根据重量和包装大小衡量最终收费金额，如果重量不大的情况下，尽量不要用过大的包装盒。
3. 和房不同，汽车是现代社会的消费品，要考虑车的性价比，不要在车上投入过多的金钱。有房的话买车需要拍车位，没房的话买车以后租房的成本也要上升，所以对一般工薪族来说非必要不要买车。
【第四课】
故事梗概：
一对年轻的男同情侣收入颇高，但是花钱大手大脚存不下钱，现在他们想买房，理财顾问发现他们：
1. 咖啡、酒、食物，所有的都是在外消费
2. 在出租车和旅游上花了过多的钱
最后理财顾问要求他们减少外出用餐的次数，开始自己做饭，自己带咖啡，用共享自行车代替出租车出行。
省钱技巧：
1.在看房的时候记得拍照，特别是房子的问题，这样回家看的时候可以冷静下来分析未来这个房子真正花钱的是哪部分。要多看，不要看了一间就拍板定下来
2.房子的要价可以要八折。和房产商聊天的时候不要说自具体金额，不然他们会以这个金钱为目标
3.买房的时候也要考虑佣金、房产税，那也是很高昂的费用
4.在夏天和圣诞节买房（可能不适用于国内）
5.对小金额的钱也应该敏感，要警惕几块钱的小支出。比如自己带充电宝比起借共享充电宝更划算，比起买饮料自己带水杯又健康又省钱。
个人反思：
这个系列反复提到自己做食物省钱这件事，对于已经开始自己做饭的小伙伴来说，这个思路其实还可以拓展一下。
随着社会分工的细化，社会上有越来越多的专业服务，比如保洁，做饭，洗空调。以前有个鸡汤叫做“让专业的人做专业的事情，自己应该省出时间提升自己”，但是随着个人瓶颈的到来，随着35岁魔咒的到来，随着内卷文化的盛行，省钱会变得比赚钱更容易。一些专业性不高但频率很高的事情如果可以自己动手会不知不觉省下很多钱。
比如长租公寓会收取10%左右的服务费，但如果从个人房东处租房然后自己打扫，节省的租金和管理费加起来也是不小的节约。比如每年至少两次的洗空调自己动手能剩下至少100元。
留心这些细节，然后自己动手。欢迎补充我没有想到的细节。
【第五课】
故事梗概：
这次故事的主角也是一对夫妻，正准备二胎，想买一套有花园的房子。他们同样在消费上存在很多问题，最大的问题就是灾难式购物
理财顾问没收了他们的信用卡，给他们未来一周要花费的现金，要他们在规定金额内消费，并且着手把他们囤积的无用商品倒卖出去，还要他们更换了更便宜的医保套餐，这些举措可以帮他们每年多省2w多欧元。
省钱技巧：
这次的省钱技巧主要是报税和退税，由于国情不同，这部分可能对国内的人没什么帮助，大家记得每年5月之前进行个人纳税申报就行，当然还有一些其他的小细节
1. 对于有购物癖的人来说，每次去超市都要想好要买什么，做好消费清单，停止使用信用卡
2. 善用二手网站
3. 商家会用诱饵效应让消费者买自己想卖的东西，如果只有预算内和中档商品，大家倾向买便宜的，但是商家通过同时展示预算内、中档和高档商品，会让买家更愿意加钱去买超预算的中档商品，比如轻奢款。买家要注意不要上了商家的当。
个人反思：
这一集大量时间都在说这对夫妻不使用信用卡以后财务状况的改变，我去年也有一段时间停用了自己的信用卡。
当时我下定决心搞清楚我的财务情况，开始记账，我有两张信用卡，花呗和n张银行卡。以前我也习惯刷卡然后次月还款，但是刚开始记账的时候信用卡的延迟支出对我统计每个月的真实消费带来了很大困难，我搞不清楚花的钱要记在哪个月。于是我关掉了花呗，暂停使用信用卡，花了两个月理清了自己的开销的真实水平。我也把银行卡按照功能进行分类，基本通过支付宝扫码支付，每天用excel记一次账，现在就算用信用卡也不会混淆账务了。
【第六课】
故事梗概：
这次是一大家子找到了理财顾问，夫妻有三个小孩，他们需要为小孩的上学攒钱，双方都觉得自己虽然不擅长管理钱但是没有浪费，为什么存不下钱呢？理财顾问帮他们从冰箱清理出大量过期的忘记的食物，无意识的信用卡消费
省钱技巧：
1. 如果想去度假，要尽早安排行程，预定酒店、机票，可以省下不少钱
2. 如果通过电话或者酒店自己的官网预订房间，可以直接问酒店目前的优惠套餐，也许有意外惊喜。
3. 生活中也要有JIT（Just in time）的概念，吃的用的消费完再买，杜绝浪费。
个人反思：
去年过年前请室友去酒店的自助吃饭，大众点评上价格138元，结果我电话咨询的时候对方说在做活动只要108元。酒店可能是一个弹性比较大的空间，如果不是很繁忙，预订之前电话咨询一下也许也是不错的选择。
【如何成为自己的消费情况整理师！】
1. 要有明确的计划，比如3000元是一次旅游，50w是房子首付，每月2k是自己的养老金，知道自己到底要攒够多少钱。
2. 找到自己的支出习惯，整理自己的账单，根据项目进行汇总分析，从中找出消费的大项，进行削减。比如一个人想减少餐饮费，他在外卖上花了很多钱，但是几乎不自己做饭，那他省钱的重点是减少外卖的次数，而不是减少自购食材的价格。这么做可以在保障生活质量的同时减少开支。
3. 制定预算，并且坚持记账，定期复盘。凡是预则立，可以从周到月到年的制定自己消费预算，定期调整，搞清自己的真实余额。
4. 要有足够的决心。调整消费其实和减肥一样，最终目的都是养成良好的生活习惯，不要气馁不要觉得没有意义，千里之行始于足下。
